让大数据为金融公司插上翅膀

大数据技术的应用在金融领域发挥着越来越重要的作用。作为“加强企业集团资金集中管理,提高企业集团资金使用效率”的非银行金融机构,企业集团财务公司具有为集团及其成员单位的客户提供管理服务和财务服务的双重职能。大数据技术不仅可以提高财务公开公司的经营管理能力,还可以在集团的资金管控等管理领域发挥作用,形成与传统财务服务相对应的资金管理服务新手段。

随着信息技术在企业各个领域的应用,数据的电子化、网络化已经构成了大数据的信息生态环境。它所包含的业务特征、客户行为、经营趋势等价值信息,可以及时揭示业务活动的动态、趋势及相关因素,分析业务特征,拓展业务活动,优化业务模式,并在准确实施经营战略等方面起到了革命性的作用。大数据技术使数据成为宝贵的金矿和企业的核心资源。随着技术的快速发展和成熟,系统建设的难度和成本大大降低,在数据可视化、在线分析等方面的效率和易用性大大提高,使得大数据技术的应用越来越广泛。

在金融领域,商业银行凭借其强大的技术实力,成为金融领域积极运用大数据技术的主力军。在客户行为分析、产品价值分析、风险预警分析、系统运行保障和管理等方面开展了卓有成效的工作,围绕精细化经营、定向营销、风险预警等营能力提升了银行自身经济水平。大数据在金融企业领域有较大的应用空间。它不仅可以对金融公司的经营管理起到一定的作用,而且还可以对集团资金管理起到一定的作用。大数据应该是金融企业重要的信息化平台。与传统的资金结算平台一起,大数据应该成为资金管理和资金运用的双翼引擎,帮助金融公司快速发展。

在传统的资金管理中,数据信息的获取和分析往往是一项费时费力的工作,特别是在企业集团模式下,许多下属企业的经营活动会产生大量的数据,传统的报表传递在及时性和精细性上都不尽如人意,除了不同信息系统在权限划分和使用规则上的差异外,即使是对采集数据的后处理和分析也存在很大的工作量和工作难度。因此,经常性的资金分析活动只能根据报表数据进行。为了减轻各级人员的工作负担,经常用定性分析代替精细分析。预期的精细化管理和精细化监管缺乏技术手段的支持。大数据技术可以克服这一困境。它以数据挖掘和分析为手段,提高资本管理的洞察能力;以精细分析为手段,及时跟踪资本管理措施的实施效果,形成资本管理的导向能力。特别是在经济转型升级过程中,集团企业需要运用大数据技术来提高资本管控能力。

结合金融公司的功能定位,大数据技术的应用可以兼顾集团资金管理和金融公司自身经营管理的应用需求,从三个角度发挥作用:

从集团资本管控的角度,帮助集团动态跟踪成员企业的资本分布和使用规范,为资本规范化管控和资本潜力挖掘提供技术支持;从金融公司运营的角度,通过对集团内部的资金管理和控制,实现集团内部的资金流动借助数据分析,可以准确掌握资本运营动态和使用效率,找出业务缺陷和工作切入点,实现资本的精细化使用;从风险管理的角度,不仅可以动态跟踪风险指标,还可以采集企业财务数据,外部行业数据等数据信息,围绕资产业务开展相关风险因素的趋势分析,对资产业务的风险环境和趋势进行预警,使集团和金融公司增强资本风险预警和风险管理能力。因此,金融公司围绕资金管理开展大数据工作有足够的内生需求。

企业集团成员通常分布在产业链的上下游,具有较强的业务关联性和显著的经济关联特征。资本数据和生产数据都具有相关性,完全符合大数据分析的条件。

金融公司是集团资本管理的执行者。围绕资金管理开展大数据应用是工作职责的要求,集团的行政管理环节将财务公司和成员企业联系起来,开展大数据工作有着良好的条件。经过多年的信息化发展,以统一规划、标准化为标志的企业集团信息系统具备了数据标准化的基础,有利于以资金为主题的内部数据采集和大数据仓库的建设。以陕西煤化工集团为例,建立了统一的财务系统、统一的数据编码规范和编码数据分发管理系统等。数据标准的统一和规范化为大数据的建立奠定了基础,便于财务的整合,成员企业生产经营数据。

金融公司建立了以交易为中心的核心业务系统,拥有各成员企业的资金活动数据。同时,金融公司还建立了与银行资金结算的网络对接机制,具备获取会员企业银行账户信息的技术渠道,能够获取外部账户和资金数据。综上所述,金融公司在大数据建设方面具备成熟条件。